“AI对金融体系而言，是一次‘边际变化’，但这种变化幅度巨大，有望进一步重塑银行业和金融市场的运作模式。”中国央行原行长周小川在2025外滩年会“金融领域的AI治理与国际合作”圆桌讨论时表示。
（周小川在圆桌讨论现场，摄影/吴军）
当前，人工智能正在革新经济活动的方方面面，也深刻改变着工业和日常生活，问题的核心是：AI对金融体系究竟是“边际性工具进步”，还是像蒸汽机、电力那样带来根本性的行业重塑？
对此，周小川认为，从金融视角看，AI是在信息处理、IT和自动化基础上的“又一次边际变化”，但这一边际变化具有巨大意义。回顾历史，银行业经历了从传统柜台操作向数据处理行业的转型。上世纪六七十年代，银行主要依赖人工服务，而随着IT的发展，银行业务逐步依赖计算机系统完成支付、定价、风险管理和市场营销等核心环节。如今，人与机器的关系也经历了从“人主导、机器辅助”向“机器主导、人作为客户接口”的演变。
周小川指出，AI在此基础上带来了新的变革。金融机构积累了海量数据，为机器学习和深度学习提供了坚实基础，使得传统模型逐步向智能推理模型转变。在银行业，AI主要用于大数据分析和推理模型，支付、定价、风险管理及市场推广等环节将进一步依赖人工智能，从业人员规模可能因此发生显著变化。同时，客户行为也在改变，越来越多客户习惯与机器打交道，减少人工介入。
此外，周小川强调，AI对金融监管同样具有深远影响。例如，在反洗钱与反恐融资领域，传统做法要求对大额交易进行人工报告，但收集海量数据后往往难以处理。利用AI进行模式识别与深度学习，监管机构可以更高效地发现潜在风险，提升监管能力。
当前，AI及金融稳定对全球市场存在极大溢出效应，而在当前国际环境下，合作面临诸多挑战。对此，周小川回应称，目前很多国际合作议题与AI直接关系不大，但在基础设施层面仍有合作空间。他建议，应加强金融行业AI基础设施建设及跨境联通，为未来具体国际合作奠定基础。
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陈君君
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